Начало  |   Аналитика/Публикации  |   e-finance  |   e-business  |   e-payments  |   Форум  |   Cсылки  |   О проекте  |

 

Финансовые Интернет-услуги - Интернет-страхование


 

Описание и сравнение российских Интернет-страховщиков

 

-          Ренессанс Страхование

-          РОСНО

-          Промышленно-Страховая Компания

-          Ингосстрах

-          Ресо-Гарантия

-          Авикос

-          Центр Брокер

Сравнение услуг интернет-страхования российских компаний

 

Ренессанс Страхование (www.renins.com)

Несмотря на то, что “Группа Ренессанс Страхование” занимает 16 место среди страховых компаний России по сбору страховой премии, она является пионером на российском рынке онлайн страхования. Именно этой компанией в ноябре 1999 года через сеть Интернет был продан первый полис страхования гражданской ответственности. По словам начальника отдела маркетинга "Ренессанса" Елены Елкиной, за первых три месяца работы этого проекта через Интернет продано 60 полисов, за последующие три - 140 полисов, 500 полисов к сентябрю 2000г. Также она заявила, что “"Ренессансу" по отдельным отчетным периодам уже удавалось выходить на нулевую отметку рентабельности…. По нашим расчетам, срок окупаемости подобных проектов около трех лет".

Итак, что представляет собой интернет-представительство компании “Ренессанс-Страхование”. На специальном разделе сайта “Словарь” посетители могут получить подробные разъяснения основных понятий страхового бизнеса. В рамках виртуального офиса работает пресс-центр с постоянно обновляющейся информацией о деятельности компании и новостях страхового рынка. В разделе сайта "Конференция" посетители могут задать вопросы руководству компании или обсудить интересующие их темы с постоянно присутствующим в виртуальном офисе квалифицированным сотрудником компании.

Основным разделом сайта является раздел “Виртуальный офис”, с помощью которого клиент может подробно ознакомиться со страховыми продуктами компании. Выбрав нужный вид страховки, клиент может узнать базовые программы этого вида страхования, технологию сервиса, в каком случае предоставляются скидки и пр. Также в данном разделе представлена информация о самой компании, ее краткая история развития за 1997-1999 года, список крупных клиентов. К сожалению, на сайте скудно представлена финансовая отчетность компании. Клиент может ознакомиться только с размером страховых премий, страховых выплат и резервов компании за 1997-1999 года. Из баланса компании представлена информация только об уставном капитале. После изучения данной информации клиент может перейти в раздел сайта, который предназначен для совершения покупки страхового полиса.

В разделе “Купить полис” первым делом объясняется, как проходит покупка полиса в режиме онлайн. Основные этапы покупки:

1.            Клиент выбирает вид страхования и заполняет web-форму для определения стоимости этого страхования. Если клиент согласен с суммой, тогда он переходит к следующему этапу.

2.            Теперь клиент вводит информацию необходимую непосредственно для покупки полиса - личную информацию и информацию о страховой программе.

3.            Выбор способа оплаты: кредитной карточкой через Интернет (система CyberPlat или ASSIST); наложенным платежом через Сбербанк, в данном случае клиент может распечатать счет, содержащий сумму платежа и банковские реквизиты компании; либо оплата происходит наличными в офисе компании. Если происходит оплата полиса через Интернет, то оформление всех документов и передача их клиенту происходит сразу же, не дожидаясь зачисления денег на расчетный счет компании.

4.            Получения полиса. Если клиент проживает в Москве или Санкт-Петербурге, тогда доставка полиса происходит курьерской службой компании. В противном случае, полис будет доставлен клиенту почтой срочным заказным письмом.

На данный момент “Группа Ренессанс” предлагает восемь видов онлайн страхования. Наиболее популярными являются (по мере убывания): страхование автогражданской ответственности, медицинское страхование выезжающих за рубеж, страхование от несчастного случая, и страхование имущества (квартир и дач). К сожалению, в онлайн-режиме на сайте компании нельзя узнать сумму страховки по страхованию автомобилей, не говоря уже о оформлении покупки данного вида полиса. Возможно только заполнение web-формы, где клиент описывает основные характеристики своей машины, и потом, по оставленной контактной информации, персонал страховой группы связывается с клиентом и сообщает ему сумму страховки.

Самой последней страховой онлайн-услугой, которую предложила компания, является возможность приобретения индивидуального полиса добровольного медицинского страхования (ДМС). Не проходя никакого медосмотра и не заполняя медицинских анкет. Многие аналитики посчитали такой шаг весьма рискованным и грозящим компании серьезными убытками.

Интернет-программа ДМС "Ренессанс Страхования", включающая в себя полное амбулаторно-поликлиническое обслуживание, вызов врача на дом, стоматологию, выдачу бюллетеней и медицинских справок, выписку медикаментов, диагностические исследования, лечебные процедуры, медицинскую помощь на дому, предполагает только возрастные ограничения. Ею могут воспользоваться люди с 15 до 60 лет. Расценки на годовое обслуживание колеблются от $227 до $440 в зависимости от выбранного медучреждения. Компания предлагает шесть поликлиник, в том числе, Минэкономики, МИДа, Финансовой академии при правительстве РФ.

В случае наступления любого страхового случая, клиент в виртуальном офисе может заполнить заявление на возмещение, которое он может распечатать и, подписав, привезти его в обычный офис компании.

 

В оглавление

 

"Российское страховое народное общество" - РОСНО (www.rosno.ru)

Страховая компания РОСНО работает на рынке страховых услуг уже 8 лет. Сегодня РОСНО является крупнейшей российской универсальной страховой компанией, имеющей лицензии на право осуществления всех классов добровольного и обязательного страхования. Компания располагает 74 филиалами в 64 регионах России. Клиентами РОСНО являются более 3000 предприятий и организаций и свыше 6 млн. человек. Так же компания обладает одним из наилучших страховым сайтом. В данном виртуальном офисе клиент может не только подробно ознакомиться с общей информацией о компании, узнать о предлагаемых ею услугах, изучить финансовую отчетность, а с недавнего времени, купить полис, но и заполнить анкету кандидата по требуемой вакансии в компании РОСНО.

Основным разделом сайта является “Центр Интернет-Продаж”. В данном разделе клиент может ознакомиться со страховыми продуктами компании, которые он может приобрести в онлайн режиме. Для удобства все страховые программы поделены на четыре основные категории: автомобили, имущество, жизнь и здоровье, путешествия. Выбрав интересующий клиента продукт, он может ознакомиться с его описанием, посчитать цену на страховом калькуляторе. Если цена полиса устраивает клиента, то ему предлагается прочитать правила страхования и приступать к заполнению анкеты. После заполнения этой анкеты, которая является фактически заявлением на страхование, клиент может выбрать способ оплаты.

Возможны следующие 4 вида оплаты:

·         Кредитными карточками с использованием системы CyberPlat.

·         Наличными в офисе компании.

·         Наличными при получении полиса от курьера.

·         В отделение Сбербанка РФ (распечатать счет можно со страниц сайта).

Оформленный полис по Москве в пределах МКАД с 10.00 до 20.00 по рабочим дням бесплатно клиенту может доставить курьерская служба РОСНО. В случае оплаты полиса в офисе РОСНО полис выдается на месте. При выборе способов оплаты через Интернет кредитной карте или через Сбербанк полис оформляется после подтверждения факта оплаты. Данное подтверждение можно совершить на сайте компании, заполнив для этого специальную web-форму, в которой нужно указать номер полиса, сумму платежа, дату платежа и номер кассового аппарата. Также клиент в этой web-форме может оставить контактный телефон и предпочтительное место и время доставки полиса, если покупатель желает получить его с помощью курьерской службы.

Всего страховое общество РОСНО предлагает для покупки через Интернет 13 страховых продуктов, которые включают и ДМС. РОСНО, так же как и Ренессанс, продает данный вид полисов без предварительной диспансеризации. При покупке off-line, клиент должен подписаться под заявлением о том, что ему неизвестно о наличии у себя обширного перечня заболеваний: диабета, гепатита, язвенной болезни, системных заболеваний крови и т.д. Компания оплатит их лечение только в том случае, если в течение срока действия полиса они будут выявлены впервые. Если же станет ясно, что клиент скрыл какое-то из них, компания расторгнет договор, не возвращая денег клиенту.

При онлайн покупке подписать соответствующее заявление нельзя, но обязательным условием договора является наличие у Страхователя правил страхования. И при заполнении заявки на покупку он подтверждает, что знаком с этими правилами. Полис ДМС, приобретенный в Центре интернет-продаж, предполагает полное поликлиническое обслуживание с выездом врача на дом плюс стоматологию в течение 1 года. Максимальный возраст застрахованного - 65 лет. Цена полиса зависит, как от возраста клиента, так и от выбранного медучреждения, с описанием которого в процессе онлайн покупки покупатель может ознакомиться.

Теперь перейдем к краткому рассмотрению других разделов сайта компании РОСНО. Раздел, связанный с описанием компании, очень полезен для потенциального клиента, в первую очередь это связано с предоставлением здесь развернутой финансовой отчетности и информации о региональных отделениях. В подразделе “Финансовое состояние” есть информация о величинах страховых выплат, премий и резервах за периоды с 1993 по 1999 года. Также представлен отчет о прибылях и убытках и бухгалтерский баланс.

Существует три специальных раздела сайта, которые предназначены для описания всех продуктов компании (для физических лиц, корпоративных клиентов и страховые продукты, которые попадают в категорию перестрахование). Для клиентов, которые хотят ближе познакомиться с компанией, её услугами и со страхованием вообще, создано три других раздела: “Дискуссионном зал”, выполненный как web-форум; раздел “Все о страховании”; и раздел “справочная служба”, где посетители сайта могут задать вопросы юристу компании.

В разделе “Помощь клиентам” клиент может узнать, как вести себя при наступлении страхового случая (по видам страхования) и может заполнить заявление о страховом случае в режиме онлайн. Также здесь страхователь может посмотреть состояние своего полиса: информацию о расчётах по полису; дату начала и окончания действия договора страхования; предусмотрена возможность пролонгировать действие договора страхования на новый срок через Интернет. Для всех этих операций клиенту нужно ввести свое имя пользователя и пароль.

В оглавление

Промышленно-Страховая Компания (www.iic.ru)

Виртуальный офис Промышленно-Страховой Компании (ПСК) условно состоит из двух сайтов. Первый сайт - информационный (www.iic.ru). На этом сайте клиент может узнать общую информацию о фирме, адреса центров продаж, изучить краткую финансовую отчетность - уставной капитал компании и страховые премии за разные периоды времени и по разным страховым программам. К сожалению, не представлена информация об истории фирмы. Также в данной части сайта клиент может ознакомиться с подробным описанием всех страховых продуктах компании. Существует специальный раздел для новостей и публикаций, связанных со страхованием.

Второй сайт компании (http://www.iic.ru/eoffice/), называемый “Центр продаж”, позволяет клиенту только подать запрос на покупку страхового полиса. Независимо от того, какой вид страхования хочет приобрести покупатель, для этого он должен лично подписать договор, составленный на основании онлайн заявки. Это он может сделать либо в отделениях компании (их около 50 в России), либо при доставке полиса курьером.

В своем виртуальном центре продаж ПСК предлагает потенциальным клиентам ознакомиться и подать запрос на покупку всего трех видов страховых продуктов: страхование транспортных средств, страхование гражданской ответственности и туристическое страхование. При ознакомлении с программой страхования ТС клиент может узнать приблизительную стоимость страховых премий для каждого типа страхования (полное/частичное КАСКО) в зависимости от параметров машины и суммы страхового лимита. Так же клиент может узнать приблизительную сумму премии в описании программы страхования ГО. Точную сумму страхования для всех видов страховки покупатель может рассчитать при подаче соответствующего заявления на покупку полиса. При составлении заявки он вводит все параметры необходимые для составления договора, и которые также влияют на величину премии. После этого, если оформляется заявка на страхование ГО или ТС, клиенту предлагается ввести свою контактную информацию, чтобы сотрудники фирмы могли связаться с ним для осуществления последующих действий. В случаи с туристическим страхованием клиент может выбрать, либо полис ему будет доставлен курьером, либо он сам придет в офис компании для его получения (из списка нужно выбрать, в какой именно). Договор по данному виду страхования заключается толь после предоставление покупателем своего загранпаспорта, а договор по страхованию ТС только после осмотра ТС экспертом компании.

В оглавление

ОСАО «Ингосстрах» (www.ingos.ru)

В интернет-офисе одной из самой крупной компании России ОСАО "Ингосстрах" клиент может ознакомиться со всеми сторонами деятельности фирмы, запросить интересующую его информацию по спектру предлагаемых услуг и любому из видов страхования, также подать заявление в режиме онлайн на приобретение полиса. В офисе организовано несколько бизнес-площадок: интернет-представительство (www.ingos.ru/company), интернет-агентство (http://agency.ingos.ru), бизнес-бюро (http://b2b.ingos.ru).

В интернет-представительстве представлены общие сведения о компании, продуктах и услугах для физических и юридических лиц, сведения о региональной и зарубежной сетях, контактные адреса, телефоны, электронная почта, а также последние новости. Надо отдать должное представлению в этом разделе финансовой отчетности. Клиент может ознакомиться с общим итогами развития компании за периоды 1997-1999 годов, балансовыми данными, отчетом о прибылях и убытках, бухгалтерским балансом, и пояснительной запиской к бухгалтерскому отчету. Все эти данные представлены за последний отчетный период. В бизнес-бюро подробно описаны услуги для юридических лиц. В Бюро можно подобрать необходимую страховую защиту, получит консультации в области корпоративного страхования и перестрахования.

В интернет-агентстве клиенту предлагается ознакомиться с тремя продуктами компании для физических лиц, рассчитать их стоимость, подать заявление на покупку страхового полиса в электронном виде. Здесь же покупатель может узнать, кто обслуживает агентство. Это всего четыре человека - руководитель агентства, менеджер по страхованию средств транспорта, менеджер по страхованию путешественников и Web-мастер. Для общения с посетителями агентства организована Книга жалоб и предложений и web-форум, конференция. В разделе сайта “Информация для клиентов” клиент может просмотреть список своих полисов, узнать, как действовать в ситуациях, связанных со страховыми случаями, получить бланк "Извещения о страховом случае". При необходимости это извещение должно быть доставлено в офис компании лично, по почте или по факсу.

Подача заявления на страхование в интернет-агенстве Ингосстраха происходит в разделе “Страховые продукты”. Здесь покупатель выбирает один вид страхования - Ингос-Тур, Ингос-Авто (страхование ГО), Ингос-комби (страхование ТС). Покупатель может ознакомиться с подробным описанием продуктов, с правилами страхования, различными программами страхования. Для того чтобы подавать заявление, клиент должен зарегистрироваться, после чего он получит имя и пароль пользователя. При выборе страхования Ингос-комби клиент пока не может рассчитать сумму премии, а только заполнить соответствующую веб-форму. Эта анкета попадет к менеджеру агентства по страхованию автотранспорта, который подготовит и направит в адрес клиента предложение на страхование. При выборе двух других видов страхования клиент может рассчитать стоимость полиса и подать заявление на страхование. Заявление будет действительно в течение семи рабочих дней. За этот период клиенту следует обратиться в один из московских офисов компании и, назвав номер своего заявления или фамилию, получить счет на оплату. Оплата счета производится наличными деньгами или по кредитной карте в кассе офиса. После оплаты покупателю вручается полис.

В оглавление

ОАО Ресо-Гарантия (www.reso.ru)

Виртуальный офис компании Ресо-Гарантия был основан в июне 2000 года. За три с половиной месяца работы было продано 210 полисов, из них автомобильное страхование - 185, страхование имущества - 21 (квартиры и дачи), страхование от несчастного случая - 3, медицинское страхование - 2.

В своем офисе компания предлагает проводить несколько начальных этапов сделки, а заключительный этап, когда клиент получает полис, а вместе с полисом необходимые комментарии и более детальные объяснения правил страхования, - проходит с помощью агентов. Таким образом, сначала клиент заходит на сайт компании, где размещены анкеты по всем видам страхования, заполнив которые, он может получить предварительную котировку. Там же представлены правила страхования.

На самом деле, то, что предоставляет Ресо с помощью своего виртуального офиса, нельзя назвать полноценным интернет-страхованием. Начальник Интернет-проектов компании Елена Скуратова говорит, что “в принципе какую-то часть стандартизированных продуктов можно продавать полностью через Сеть. Но нужно ли это? Когда человек обращается в страховую компанию, он часто хочет не только, чтобы ему выдали полис - он приходит к нам с бесконечными вопросами. В страховании нередко на первый взгляд незначительный нюанс, который можно выявить только в личной беседе, имеет огромное значение”. По большей части сайт компании используется для консультации потенциальных клиентов из разных регионов - не только москвичей. На сайте дается информация о котировках, правилах. Представлена общая информация о компании, ее подразделениях, информация о руководстве и акционерах компании, краткая финансовая отчетность - страховые премии и выплаты за последние периоды, уставной капитал. На сайте посетитель также может заполнить анкету для устройства на работу в Ресо-Гарантия.

В оглавление

Закрытое акционерное общество авиационного и космического страхования "АВИКОС" (www.avicos.ru)

На сайте компании посетитель может узнать общую информацию о фирме, получить данные о структуре организации, об основных направлениях ее деятельности, ознакомиться с краткими финансовыми показателями. Так же представлено описание всех страховых услуг компании и приблизительные тарифы. Для описания информации о новых проектах компании, отчетов об участии компании в работе выставок, конференций по страховой деятельности, в объединениях страховщиков и пр. существует раздел Новости.

В Интернет-представительстве Авикос представлен только один страховой продукт компании для Интернет-продажи - страхование выезжающих за рубеж. Данный вид страхования разбит на пять основных категорий в зависимости от страны и цели поездки. Интерактивная часть покупки полиса состоит только в подаче заявления на страхование, остальные этапы покупки осуществляются традиционным способом. Для Интернет-заказа страховки покупателю нужно выбрать необходимую категорию полиса, затем определить страну поездки и величину страховой суммы для оценки величины страхового взноса. После этого происходит этап заполнения основных данных о застрахованных и уточняется способ, которым оператор должен связаться с покупателем для подтверждения заказа и определения способа передачи полиса. Существует две альтернативы: клиент можете прибыть за ним в страховую компанию или доставка будет осуществлена в пределах Москвы курьером. К сожалению, компания не обладает развитой структурой региональных отделений, все офисы находятся в Москве, поэтому Интернет-продажи ограничиваются только этим регионом. После указания всех данных в анкете осуществляется отправления заказа.

В оглавление

Центр Брокер (www.insurance2000.ru)

Компания Центр Брокер работает на российском рынке страхования с 1996 года. Основное направление деятельности компании - страховой консалтинг и брокерские услуги. Центр Брокер выступает партнером одной из крупнейших мировых страховых компании Allianz AG (в лице компании Ост-Вест Альянс) и является генеральным агентом Ингосстраха. Также компания работает с такими страховщиками как Национальная Страховая Лига, Спасские Ворота, РОСНО, Ренессанс.

На сайте Центр Брокер представлена краткая информация о структуре компании, ее партнерах и клиентах, адресах и телефонах. Посетитель может ознакомиться с правилами страхования у того или иного партнера компании. Также представлена информация о вакансиях компании. Создан специальный раздел “Для автомобилистов”, где разбираются вопросы: что делать при ДТП, как уберечь машину от угона и др. Здесь же описана статистика автокатастроф и угонов, можно подписаться на новости автострахования.

Для консалтинга и обзора рынка страхования создан раздел “Все о страховании”, в котором представлен словарь страховых терминов, дано описание основных страховых продуктов, описана краткая история страхования. В подразделе "Страховое законодательство" представлены тексты основных законодательных актов по страхованию, а в подразделе "Статьи" находится подборка статей из газет и периодических изданий о новостях и состоянии российского и зарубежного страхового рынка. На сайте можно приобрести книгу по страхованию. Здесь же представлена аналитическая справка, которую подготовили специалисты Центр Брокер. Она содержит сравнение условий страхования ведущих компаний страны. На сайте также организована конференция и рассылка новостей по страхованию (через сервер “Городской Кот”).

В виртуальном офисе Центр Брокер на продажу пока выставлено только три страховки - страхование гражданской ответственности, страхование гражданской ответственности Green Card и автокаско. Если покупатель желает приобрести полис по последним двум видам страхования, то он может заполнить соответствующую анкету, после чего менеджер компании свяжется с покупателем по телефону или по e-mail для дальнейших этапов сделки. При заполнении анкеты по автокаско вводится информация по рискам, которые покупатель хочет застраховать (ущерб, угон, ГО, несчастный случай); сумма франшизы; лимит ответственности; данные об автомобиле; личная информация. На основе этих данных будет рассчитана страховая премия, которая будет сообщена страхователю по телефону или по e-mail. Точно также обстоит ситуация и со страхование ГО “зеленая карта”. Но Клиент может заранее узнать на сайте приблизительную стоимость страховки, которая зависит от страны и времени поездки и типа автомобиля.

При покупке полиса по ГО, покупатель может сразу узнать стоимость страховки. Она зависит только от страховой суммы. В данном случае покупатель может подать заявление на страхование и связываться с персоналом нужно только для предоставления адреса куда будет доставлен полис. В заявление указывается только страховая сумма, личные данные, контактная информация. Оплата страховки может быть осуществлена через Интернет пластиковой картой (система CyberPlat), а доставка полиса будет произведена курьером компании в приделах Москвы или заказным письмом для других регионов. Также покупатель может забрать полис и произвести оплату в офисе компании, которые располагаются только в Москве и Петербурге.

В оглавление

 

Сравнение услуг интернет-страхования российских компаний

Позиция

Ренессанс

РОСНО

Ингосстрах

Ресо

ПСК

Центр Брокер

Авикос

Количество видов страхования

8 (в т.ч. ДМС)

13 (в т.ч. ДМС)

3

4

3

3

1

Расчет стоимости премии

Для всех

Для всех

Для двух

Страхование ТС

Для всех

Для двух

Да

Подача заявки

Для всех

Для всех

Для всех

Частично

Для всех

Для всех

Да

Оплата через Интернет

CyberPlat, Assist

CyberPlat

Нет

Нет

Нет

Для одного(CP)

Нет

Доставка полиса курьером

Москва, Петербург

Москва

Нет

Агент компании

Москва, только для тур. страховки

Для одного

Москва

Доставка полиса почтой

Да

Нет

Нет

Нет

Нет

Для одного

Нет

Извещение о страховом случае через Интернет

Нет

Да

Нет

Нет

Нет

Нет

Нет

В оглавление

 

 

 

Автор: Рамзаев Михаил

Обратно к разделу "Интернет-Страхование"

 

 

 

 

Design, constructed and supported by Mike.Ramz