Начало  |   Аналитика/Публикации  |   e-finance  |   e-business  |   e-payments  |   Форум  |   Cсылки  |   О проекте  |

 

Финансовые Интернет-услуги - Интернет-банкинг


 

Обзор онлайн-услуг российских банков

-          Автобанк

-          Гута-банк

-          Банк “Северная Казна”

-          Эллипс Банк

-          АКБ “Югра”

-          ОАО "Акционерный банк "РОССИЯ"

-          Судостроительный Банк

-          НОМОС-БАНК

-          Межтопэнергобанк - FINIFOR

-          Юниаструм Банк

 

Автобанк

 

Появление российского Интернет-банкинга связано именно с банком “Автобанк”. Этот банк был первый, который в мае 1998 года предложил своим клиентам доступ к собственному счету через Интернет. Системой для предоставления услуг Интернет-банкинг является разработка специалистов Автобанка - система “Домашний Банк”. Данная система была разработана для обслуживания только физических лиц. В рамках системы клиент может:

-                       покупать и продавать валюту;

-                       оплачивать коммунальные услуги (кроме счетов Мосэнерго, ММТ);

-                       переводить деньги по своим счетам, как в рублях, так и в валюте;

-                       совершать внутрибанковские платежи в рублях;

-                       совершать межбанковские платежи в рублях;

-                       оплачивать счета провайдеров, операторов сотовой и пейджинговой связей;

-                       размещать средства во вклады в рублях;

-                       размещать средства во вклады в долларах США;

-                       пополнять счета пластиковых карт;

-                       получать выписки по всем своим счетам за любой период времени;

-                       отслеживать и распоряжаться средствами, поступившими на счета клиента.

Для работы с системой клиенту необходимо иметь доступ к сети Интернет. В качестве браузера возможно использование только MS Internet Explorer 5 (или поздние версии). Клиентское программное обеспечение представляет собой компонент MSIE5, который устанавливается автоматически при первом обращении пользователя к серверу системы. Для идентификации клиента используется ключевой элемент памяти "Touch memory". Данные, записанные на ключевом элементе памяти, считываются с помощью адаптера, который подсоединяется к компьютеру пользователя через COM или LPT порт. В данном элементе содержится информация о клиенте - ФИО, пароль для входа в систему, и информация необходимая для работы с ЭЦП - криптографические ключи.

Для начала работы в системе "Домашнем банке" во-первых, необходимо открыть счет в Автобанке, это можно сделать в любом филиале банке. Затем необходимо оплатить адаптер и элемент памяти общей стоимостью 570 рублей. Получить оборудование можно в центральном офисе Автобанка в Москве в течение двух часов, либо в любом другом отделении в течение двух дней. Все операции в системе осуществляются бесплатно, за исключением межбанковских платежей, стоимость которых 0,1% от суммы, а так же зачисления на счет безналичных рублевых средств - 0,5% от суммы. Операции покупки/продажи валюты - по курсу обмена валют Автобанка со скидкой 0,3%. Стоимость годового обслуживания составляет 400 рублей.

 

В оглавление

 

Гута-банк (www.guta.ru)

Второй банк, который предложил услугу Интернет-банкинг, был Гута Банк. Система, используемая банком для оказания этой услуги, Телебанк была разработана в 1997 году. Изначально в рамках системы клиент мог управления счетом по телефону через оператора и через круглосуточную интерактивную службу, затем появилась возможность иметь доступ к счету через Интернет. Основной целью являлось создание для клиентов удобных механизмов оплаты коммунальных и телекоммуникационных счетов. Система ориентирована на использование частными лицами. Основной упор при разработке системы был сделан на простату и доступность проведения операций.

Система Телебанк позволяет:

-                       делать все коммунальные платежи;

-                       оплачивать счета за связь - межгород (ММТ), МТС, БИ ЛАЙН, МСС,
СОНЕТ, Мобил Телеком, МТУ Интел, ПТТ Телепорт, Дейта Форс Ай Пи, Элвис -Телеком и др.;

-                       производить оплату услуг - спутниковое телевидение (НТВ+, Космос ТВ), охрану, стоянку, домофон, обучение и др.;

-                       переводить средства в оплату счетов за товары, в том числе, купленные через Интернет-магазины;

-                       производить денежные переводы, в том числе, в иностранной валюте;

-                       покупать и продавать иностранную валюту;

-                       размещать средства в срочные вклады со счета в Системе Телебанк;

-                       пополнять свои пластиковые карточки со счета в Системе Телебанк;

-                       переводить средства с пластиковых карточек на счет в Системе Телебанк;

-                       подписываться на газеты и журналы;

-                       получать по факсу и через Интернет выписки по счетам и пластиковым карточкам;

Для входа в систему на сайте банка клиент вводит свой пароль и УНК (уникальный номер клиента), полученный при регистрации. Осуществление любой операции начинается оформлением соответствующего документа путем заполнения web-форм, а заканчивается подписью этого документа ЭЦП.

Чтобы зарегистрироваться в системе Телебанк, клиент должен иметь счет в Гута-Банке. Все оформление документов для открытия счета может быть совершено, как в офисе Банка, так и при помощи почты. Затем клиенту следует пройти предварительную регистрацию для получения УНК - заполнение регистрационной формы и оформление необходимых документов (можно скачать с сайта), которые клиент отправляет в Банк заказным письмом. После этого происходит установка ПО для формирования ЭЦП. Клиент скачивает программу с сайта, указав свой УНК, формирует секретный ключ и файл запроса на формирование сертификата, передает файл запроса в Процессинговый Центр Системы Телебанк. В свою очередь банк высылает клиенту сертификат, по которому в будущем банк будет идентифицировать пользователя.

Для работы с ЭЦП используется программа “Inter-PRO” компании “Сигнал-Ком”. Данная программа основана на использовании протокола SSL, который дополнен отечественными криптографическими алгоритмами. Программа “Inter-PRO” обеспечивает строгую аутентификацию (подтверждение подлинности) Клиента и сервера Банка, стойкое шифрование и контроль целостности передаваемой информации. Также Программа “Inter-PRO” предоставляет клиенту возможность заверять собственной электронной цифровой подписью финансовые документы в виде HTML-форм.

Вся регистрация в системе бесплатная, абонентская плата - 1 доллар в месяц. Проведение оплаты всех счетов также бесплатно, операции с валютой и переводы денег в другие банки - в соответствие с тарифным планом.

 

Осенью 2000 года Гута-банк внедрил еще одну систему для дистанционного обслуживания своих клиентов через Интернет - “Банк-Клиент Олайн”.

В оглавление

 

Банк “Северная Казна” (www.skazna.ru)

Специалисты банка “Северная Казна” уверены, что Интернет-банкинг приходит на смену стандартному Клиент-банку (PC banking) и, что такие системы больше не имеют будущего и являются устаревшими банковскими технологиями. Для оказания услуги Интернет-банкинг была разработана система Интернетбанк (www.internetbank.ru). На момент запуска системы в эксплуатацию банк «Северная казна» стал третьим в России банком, разработавшим и предоставившим такую услугу своим клиентам.

По состоянию на октябрь 2000 года количество юридических клиентов, пользующихся системой - 820 или 21,66% от числа всех юридических клиентов банка. Количество исходящих платежных поручений - 15271 или 16,23% от количества обработанных банком поручений в рублях. Сумма исходящих платежей - 569.3 млн. руб. или 13,47% от объема клиентских платежей в рублях. Средневзвешенная сумма денежных средств на Интернетсчетах - 63.5 млн. руб. или 13,43% от средневзвешенных остатков на счетах юридических лиц в банке. По прогнозам специалистов банка основные показатели электронного банковского сервиса в банке Северная казна в I квартале 2001г. превысят 50%, оттеснив показатели традиционного банковского сервиса на второй план. Основной рост произойдет за счет услуг Интернет-банкинг. Что повлечет за собой дальнейшую реорганизацию банка из традиционного в электронный/онлайновый.

С помощью системы Интернетбанк можно управлять одним или несколькими расчетными счетами. С помощью системы клиент может:

-                       осуществлять платежи, использую стандартные шаблоны, за коммунальные услуги, связь, обучение и пр.

-                       переводить денежные средства на счет пластиковой карты;

-                       формировать платежные поручения;

-                       получать выписки о состоянии счета за определенный период (в формате HTML, Excel, Excel zipped);

-                       получать полную информацию о поступивших платежах в режиме реального времени, информацию о состоянии отправленных платежей;

-                       отказаться от неоплаченного платежа;

-                       распечатать платежное поручение;

-                       вести свою базу получателей платежа.

Также система обеспечивает для клиента:

-                       автоматическое ведение личного списка получателей платежей;

-                       автоматическую проверку правильности заполнения реквизитов платежного поручения и возможность поиска точных реквизитов банков в справочнике ЦБ РФ;

-                       автоматическое подставление срока платежа.

В системе Интернетбанк используется стандартная технология Клиент-Серверных приложений. Вся информация хранится на сервере банка, клиентская часть обеспечивает лишь доступ к ней. В качестве клиентской части может использоваться платформа Windows 95/98/NT, и стандартные средства просмотра веб-страниц Internet Explorer 4.01 и выше, или Netscape Communicator v. 4.05 и выше. В системе для получения выписок и прочей информации в стандартах HTML и Excel клиент заполняет стандартные web-формы. Для заполнения платежного поручения используется java-апплет. Все передаваемые документы в рамках системы подписываются электронно-цифровой подписью, для этого используется программный модуль Inter-Pro компании “Сигнал-Ком”. Данная программа также усовершенствует протокол SSL, который используется для шифрования информации в системе.

Для работы в системе Интернетбанк клиенту необходимо иметь счет в банке "Северная казна", который можно открыть в любом офисе банка. Так же необходимо заключить договор на обслуживание счета посредством ПТК "Интернетбанк" - это можно сделать только в главном офисе в Екатеринбурге После этого для работы в системе клиенту выдают ключевую дискету и пароль. Подключение к системе - бесплатное. Стоимость ведения счета юридического лица и обслуживание в системе - 300 рублей в месяц (ведение счета на бумажных носителях - 500 рублей в месяц). Для физических лиц ведение Интернет-счета стоит 50 руб/мес.

В оглавление

Эллипс Банк (www.ellipsbank.ru)

 

В сентябре 1999 года ООО КБ "Эллипс банк" наряду со стандартной системой "Клиент-Банк" внедрил новую форму дистанционного обслуживания клиентов через сеть Интернет - систему "Телебанк-НН" (www.telebanknn.ru). Эллипс банк - первый в Нижегородском регионе и четвертый в России банк, который предоставляет своим клиентам услугу такого уровня. Последняя версия системы позволяет пользователю:

-                       Совершать любые виды платежей, в том числе оплату различных видов услуг (коммунальные, коммуникация и пр.) по стандартным шаблонам;

-                       получать выписки о состоянии счета в любое время и за любой период;

-                       подавать заявление на валютный перевод, на покупку / продажу валюты, на конвертацию валюты, поручения на обязательную продажу валюты;

-                       отправлять документы произвольного формата, подписанные электронной цифровой подписью;

-                       осуществлять сохранение выписки в виде файла для последующей загрузки в бухгалтерскую программу.

Для работы в системе клиентом используется обыкновенный браузер, все операции осуществляются заполнением web-анкет. Для формирования платежного поручения используется java-апплет. Заполнив полностью платежное поручение, Клиент может сохранить его как шаблон, для использования в будущем. Также клиент может подготовить сразу несколько платежных поручений, а после этого их подписать по отдельности и отправит на исполнение. Для создания электронно-цифровой подписи используется программа Inter-Pro, которая также усовершенствует протокол защиты информации SSL.

Зарегистрироваться в системе Телебанк-НН, можно не посещая офис банка. Для этого клиенту потребуется подписать необходимые документы, которые будут ему высланы по почте, а затем заверить их у нотариуса и отослать обратно. После регистрации счета в системе Телебанк-НН клиенту выдается Личный Пароль для входа в систему и средства электронной цифровой подписи - ключевая дискета с сертификатом. При регистрации физического лица в системе ему выдается бесплатно карта системы Юнион Кард. Регистрация и обслуживание работы в системе для юридических и физических лиц - бесплатно. Комиссионные при проведении платежа в системе - 0,3% от суммы. Выдача/Замена электронного сертификата
(согласно тарифам АО "Сигнал-ком") - 25 долларов.

В оглавление

 

АКБ “Югра” (www.jugra.ru)

 

Основным Интернет-представительством банка Югра является сайт петербургского филиала www.jugra.spb.ru. На нем представлена вся информация об услугах банка, предоставляемых через Интернет. Для оказания этих услуг используется две системы “Домашний Банк” и “iBank”. Сейчас специалистами банка разрабатывается третья система, позволяющая клиентам иметь доступ к счету через сотовый телефон.

Первая система “Домашний банк” - это система удаленного управления банковским счетом для частных (физических) лиц через сеть Интернет. При подключении к Интернет и после авторизации на сайте по паролю и логину, клиент может воспользоваться следующими услугами АКБ "ЮГРА":

-           Оплата коммунальных услуг;

-           Осуществление внутри- и межбанковских переводов;

-           Оплата счетов провайдеров, операторов сотовой и пейджинговой связи;

-           покупка и продажа валюты;

-           Пополнение карточных счетов;

-           Размещение средств на срочных вкладах в рублях и долларах США;

-           Получение выписки по счетам, доступ к архиву платежей.

Все эти операции осуществляются заполнением стандартных web-форм.

Чтобы получит доступ к системе “Домашний банк” клиенту следует ознакомиться с рядом документов: договор вклада "до востребования", дополнительное соглашение к договору на обслуживание по системе Домашний банк, также правила обслуживания клиентов по системе Домашний банк. Затем клиент должен открыть рублевый и валютный счета в Санкт-Петербургском филиале АКБ "Югра". Это можно сделать в филиале банка, либо запросить все необходимые документы для открытия счета через Интернет подписать их и отослать в банк. Последний этап - получение логина, пароля и генерация ключей ЭЦП. Регистрация происходит в Java-апплете "Регистратор" и состоит из десяти последовательных шагов. Пользователь должен ввести информацию о себе, указать номера своих банковских счетов.

Другая система, используемая АКБ “Югра” - это система “iBank”, разработанная компанией “BIFIT”. Для работы с системой клиент использует обычный Web-браузер - Microsoft Internet Explorer 5 или Netscape Communicator 4.5 (или более поздние версии). Возможна одновременная работа клиента с нескольких рабочих мест. Система позволяет работать с банковским счетом, как физическим лицам, так и юридическим.

Для физических лиц система позволяет:

-                       Формировать, подписывать и отправлять в банк следующие документы: платежное поручение; информационное сообщение; заявление на перевод валюты.

-                       Осуществлять коммунальные и периодические платежи.

-                       Управлять своими счетами, переводя деньги с одного счета на другой. Автоматически производится конвертация валют.

-                       Отслеживать текущие балансы по своим счетам и получать выписки за произвольный период.

-                        

Для юридических лиц:

-                       Формировать, подписывать и отправлять в банк следующие документы: платежное поручение; информационное сообщение; заявление на перевод валюты; поручение на обязательную продажу; поручение на покупку/продажу валюты; заявка на конвертацию валюты.

-                       оперативно отслеживать статусы отправленных в банк документов.

-                       клиенты могут получать рублевые и валютные выписки по всем своим счетам за произвольный период.

Также Система iBank поддерживает ряд справочников, позволяя клиенту достаточно быстро и просто формировать новые документы. Присутствует возможность обмена финансовыми документами клиента с автоматизированными бухгалтерскими системами.

Для работы с системой клиент устанавливает соединение со вспомогательным Web-сервером системы iBank и через защищенное SSL-соединение загружает Java-апплет "Клиент". В процессе инициализации Java-апплет просит клиента вставить дискету с секретным ключом ЭЦП и ввести пароль. Проводится обоюдная аутентификация Клиента и Банка. Далее начинается непосредственная работа Клиента в Java-апплете - ввод платежек (или их импорт из "бухгалтерии" клиента), электронная подпись платежек на исполнение, просмотр выписок, печать нужных документов.

Для регистрации в системе клиент должен посетить отделение банка для подписания сертификата своего открытого ключа ЭЦП и договора на обслуживание клиента в системе iBank.

В отличие от системы “Домашний банк”, система iBank - платная система. Подключение - 40 долларов; генерация нового ключа по просьбе клиента - 10 долларов. Абонентская плата за пользование системой iBank составляет 15 долларов без предоставления доступа в Интернет и 20 долларов с предоставлением доступа в Интернет.

В оглавление

ОАО "Акционерный банк "РОССИЯ"

На данный момент банк “Россия” предлагает своим клиентам два варианта системы «Банк-Клиент» - «традиционную» (не Интернет) систему HBN и систему ISS для проведения операций через Интернет.
Обе системы разработаны специалистами банка. Система HBN введена в промышленную эксплуатацию в ноябре 1998 г., а системы
ISS в январе 2000 г. Функциональные возможности Интернет-системы отличаются от возможностей традиционной. Главным образом это выражается в том, что при использовании ISS клиент не может совершать никаких операций с валютой (покупка/продажа, подача заявки на конвертацию, перевод валюты и пр.) Во всем остальном возможности систем одинаковы. В настоящее время доля платежных поручений, приходящих от клиентов по обеим версиям системы, составляет около 50% от их общего количества.

В рамках Интернет-системы ISS клиент может:

-                       Составлять и отправлять на исполнение платежные поручения в рублях;

-                       Подавать заявку на бронирование наличных денег;

-                       Запрашивать информацию об остатке по счету, получать выписки по счету за дату и за период;

-                       Передавать/принимать текстовые сообщения от банка;

Вся передаваемая информация в рамках системы передается по протоколу SSL 3.0. Также все документы передаваемые на исполнение подписываются электронно-цифровой подписью, с использованием программного обеспечения компании “Лан Крипто”.

Системой могут пользоваться юридические и физические лица, резиденты и нерезиденты, имеющие расчетный счет в ОАО "Акционерный банк "Россия”. Для подключения к Интернет-версии системы "Банк-Клиент" клиенту необходимо вначале заключить соответствующий договор с банком. После чего клиент получит идентификатор пользователя, пароль и дискету с заготовкой для секретного ключа. Затем следует скачать с сайта банка необходимое программное обеспечение и войти в систему, введя логин и пароль. При первом запуске системы на компьютер клиента будет установлен дополнительный программный модуль (ActiveX), после этого клиент может сгенерировать свой открытый ключ, который следует передать на дискете и в распечатоном виде в банк.

Стоимость подключения к системе ISS составляет 1800 рублей. Для клиентов, использующих «традиционную» версию, подключение к интернет-версии бесплатно. Периодическая абонентная плата отсутствует. Стоимость платежного поручения в рублях - 50% от установленной платы для бумажного документа.

В оглавление

Судостроительный Банк (www.sbank.ru)

Помимо использования классических систем Клиент-Банк для удаленного управления банковским счетом, Судостроительный Банк предлагает своим клиентам использование технологии сети Интернет для работы со своим счетом. Для этого сотрудниками банка была разработана система Sbank.ru. .В 1999 году была запущена система Банк-Онлайн, позволявшая клиентам банка получать текущую информацию о состоянии своих банковских счетов, просматривать и распечатывать выписки по счетам. В сегодняшнем виде система была введена в коммерческую эксплуатацию в июне 2000 года.

На данный момент система позволяет:

-                       В любое время и за любой период получать выписку из лицевого счета клиента, предоставляемую в виде электронного документа. Каждой строке выписки соответствует электронный документ, подписанный ЭЦП банка.

-                       Подавать внутри банковское или внешнее платежное поручение в российских рублях.

-                       Осуществлять платежи в иностранной валюте - подача заявления на перевод в иностранной валюте, содержащие, в том числе, информацию, необходимую для осуществления валютного контроля.

-                       Отправлять в банк сообщение в свободном формате. Применяется для доставки в Банк прочих документов, требующих заверения ЭЦП отправителя.

-                       Подавать заявление на покупку иностранной валюты из собственных средств банка или на валютной бирже, содержит, в том числе, информацию, необходимую для осуществления валютного контроля.

-                       Подавать заявление на продажу иностранной валюты, включая обязательную продажу валютной выручки, содержит, в том числе, информацию, необходимую для осуществления валютного контроля.

-                       Подавать запрос на отзыв ранее отправленного электронного документа. В случае возможности отзыва документа выполняется банком автоматически, сразу после получения.

Вход в систему для зарегистрированных клиентов осуществляется непосредственно с сайта банка. Для оформления всех документов клиент заполняет стандартные web-формы, которые при передаче в систему подписываются ЭЦП (длина ключа 2048 бит). Для обеспечения большей надежности система работает на двух идентичных серверах, подключенных через разных провайдеров. Для обеспечения дополнительного контроля над операциями в системе осуществляется протоколирование обращений каждого пользователя к системе и доступ пользователя к любой информации. Также все данные, передаваемые в рамках системы Sbank.Ru, шифруются по алгоритму, подобному RSA, ключом длиной 1024 бита.

Для регистрации в системе клиенту уже имеющему счет в Судостроительном Банке нужно подписать договор на обслуживание в системе Sbank.Ru и договор на использование электронной цифровой подписи. После этого клиенту присваивается имя пользователя и пароль для входа в систему. Модуль электронной подписи реализован в виде ActiveX, который автоматически загружается при первом входе в систему, обновление версий происходит автоматически. Работа с подписями производится в среде броузера. Присоединение к системе - бесплатно, также отсутствует абонентская плата. Обслуживание осуществляется по текущим тарифам Судостроительного банка.

В оглавление

 

НОМОС-БАНК (www.nomos.ru)

НОМОС-Банк для предоставления своим клиентам услуги Интернет-Банкинг использует разработки фирмы Bank’s Soft Systemshttp (http://www.bssys.com). Данная компания является разработчиком двух систем, которые позволяют клиенту банка управлять своим счетом из офиса или дома. Первая система - стандартная система “Клиент-Банк”, разработанная преимущественно для юридических лиц. Установка программного обеспечения осуществляется на конкретный компьютер. Работа возможна через Интернет либо через модем по телефонной линии. Вторая система - система “Интернет-Клиент”, разработанная преимущественно для физических лиц. Управление счетом возможно только через Интернет, и для проведения всех операции клиентом используется обычный браузер. Специальное программное обеспечение - это модуль для криптографической защиты, который находится на одной дискете, поэтому подключение к системе возможно с любого компьютера. К настоящему времени к системе подключены и успешно её используют более 200 клиентов НОМОС-БАНКа в Москве и по всей России.

Функциональные возможности обоих систем одинаковы:

-                       Проведение различных типов платежных документов клиентов, как для юридических лиц, так и физических;

-                       Обмен сообщениями с банком произвольного формата;

-                       Получение выписок в различных видах и форматах для юридических и физических лиц, а также иной информации из банка;

-                       Возможность организации Интернет-коммерции как самому банку, так и любому его клиенту;

-                       Совершение валютных операций;

-                       Возможность построение расчетных и клиринговых систем в режиме реального времени.

В основу подсистемы “Интернет-клиент” положены широко распространенные технологии - CGI- интерфейс и технология шаблонов JAVA-приложения. Отличительной чертой системы является то, что используются только стандартные средства криптографии (Excellence, Lan Crypto, Верба-OW и др.) и не используется SSL или иные юридически не значимые в России протоколы. Для аутентификации пользователя в системе и наложения ЭЦП используется программное обеспечение BS-Defender. Дистрибутив системы, который умещается на дискете, клиент получает либо при визите в банк, либо непосредственно с сайта банка.

Для регистрации в системе клиент должен подписать соответствующий договор на обслуживание, после чего он получает все необходимое программное обеспечение. Стоимость регистрация в системе “Интернет-Банк” составляет 100 долларов, ежемесячная абонентская плата - 15 долларов.

В оглавление

Межтопэнергобанк - FINIFOR (www.mteb.ru)

Для предоставления услуги Интернет-банкинг в Межтопэнергобанке применяется система Банк++. Данная система была создана российской фирмой FINIFOR (www.finfor.ru). Разработка автоматизированной банковской системы Банк++ была начата в 1992-м году. В настоящее время 4-я версия системы используется как национальными, так и оффшорными коммерческими банками, а также Государственным Казначейством Киргизии. Сейчас в разработке находится пятая версия системы под условным названием «Банк 2000». . В настоящее время система представляет собой универсальный продукт по управлению финансовыми потоками в банках. Возможность оказания услуги Интернет-банкинг с помощью системы Банк++ была реализована в 1997 году. Система позволяет обрабатывать до 10000 транзакций в день, число пользователей не ограничено, число одновременно работающих онлайн клиентов - 100.

В рамках услуги Интернет-банкинг система предоставляет возможности:

-                       Полноценное управление текущим счетом: перевод внутренних и внешних платежей, конвертация средств, перевод средств на депозит, возврат кредитов и проплата по интересам и пр;

-                       Управление ссудными счетами: частичный и полный возврат кредита: проплата интересов по кредиту;

-                       вывод на экран или на принтер выписок по счетам за любой интервал времени, кредитовых и дебетовых авизо, платежных поручений;

-                       Получение документов в формате MS Word и MS Excel;

-                       Ведение переписки клиента с персоналом банка с использованием механизма защиты передаваемой информации;

-                       Оповещение клиента о поступлении платежа на его расчетный счет.

Система поддерживает русский и английский язык.

Система Bank++ поддерживает гибкую систему вычисления комиссий, взимаемых за проведение банковской транзакции, и платы за обслуживание счетов. Они начисляются дифференцированно для каждого клиента или группы клиентов в зависимости от условий соглашения об открытии счета. Система включает в себя специальную библиотеку алгоритмов расчета вычисления комиссий и платы за обслуживание счетов.

Для обеспечения безопасности системы доступ к ней реализуется посредством смарт-карт, которые обеспечивают кодирование потока данных между программами “Клиент” и “Сервер”. При эмиссии карточки доступа в нее заносятся наименование владельца данной карточки, ПИН код, период действи, код пользователя. При этом вся информация, передаваемая по сети, шифруется с применением алгоритма симметричной шифрации DES с использованием ключа длиной 128 бит. Ключи шифрации и пароли хранятся только на смарт-карте и сервере.

В системе Bank++ реализована технология работы с двойной (конвейерной) подписью. Если для пользователя терминала задана подтверждающая подпись то все введенные этим пользователем транзакции будут ждать подтверждения, т.е. получения второй подписи и только после этого поступят в обработку в банк. При этом пользователь, инициирующий транзакцию, и пользователь, ее авторизующий, могут быть географически разнесены.

В оглавление

Юниаструм Банк (www.uniastrum.ru)

Для предоставления возможности своим клиентам иметь доступ к счету через Интернет Юниаструм банк разработал и внедрил систему “Интернет Банк-Клиент”. Для входа в систему клиент с помощью web-браузера заходит на сайт http://client.uniastrum.ru и вводит свой логин и пароль, вся информация передается с применением протокола SSL. После этого загружается java-апплет, который позволяет клиенту совершать все операции. На данный момент система позволяет:

-                       заполнять платежное поручение;

-                       подписывать платежное поручение электронно-цифровой подписью;

-                       получать справки по отправленным в банк документам;

-                       получать выписки из банка по счетам за определенный период времени в виде текста и таблиц;

-                       отслеживать текущее состояние счетов.

В будущем в системе будут реализованы возможность подачи заявлений на перевод и покупку/продажу валюты, подача заявлений на обязательную продажу валюты, заявление на инкассацию.

Для начала работы в системе "Интернет Банк-Клиент" клиенту необходимо стать клиентом Юниаструм банка, заключить договор на обслуживание в системе "Интернет Банк-Клиент", получить в банке имя и пароль для входа в систему, а также ключевую дискету для осуществления операций с цифровой подписью. Подключение к системе «Интернет Банк-Клиент» составляет 20 долларов, ежемесячная абонентская плата - 10, обучение клиента работе в системе - 25 долларов.

В оглавление

 

Автор: Рамзаев Михаил

Обратно к разделу "Интернет-банкинг"

 

 

 

 

Design, constructed and supported by Mike.Ramz